Hvad er et pantebrev?
Et pantebrev er en måde for en låntager at stille sikkerhed til långiver ved at give pant i en ejendom, til gengæld for et lån. Det vil sige, at hvis låntager ikke kan betale sin gæld, kan långiver kræve ejendommen solgt, for at få sine penge tilbage.
Der findes mange forskellige variationer af pantebreve, men de bruges oftest til finansiering af ejendomskøb. Derfor er långiver oftest banker eller andre pengeinstitutter.
Et pantebrev indeholder informationer om, hvem der ejer gælden, hvad gælden består af, og hvilken ejendom eller ejendele, der er pantsat som sikkerhed. Derudover indeholder den typisk oplysninger som rentesats, afviklingsperiode og pantets værdi.
Du kan læse om hvilke muligheder, der findes for at finansiere din udlejningsejendom i Jesper Bitzers blogindlæg: Lån til ejendomsinvestering.
Jesper Bitzer
Ejendomsinvestor
104 ejendomme
125 mio. DKK
Typer af pantebreve
Der findes en række forskellige typer af pantebreve, herunder:
- Realkreditpantebreve:
Bruges, når køber af en ejendom, der finansierer købet gennem et realkreditlån, skal stille ekstra sikkerhed til kreditor. Køber giver realkreditinstituttet en skylderklæring for pengene og pant i ejendommen.
Denne aftale dokumenteres i et realkreditpantebrev. Realkreditpantebrevet kan, i Danmark, kun udstedes af realkreditinstitutter. - Ejerpantebrev:
Når ejeren af en ejendom udsteder et ejerpantebrev, vil ejeren stå som både kreditor og debitor.
Ejeren kan videregive ejerpantebrevet til et pengeinstitut for at stille sikkerhed ved et lån, det sker ved en underpantsætning (overdragelse af rettigheder til panten). - Sælgerpantebrev:
En type pantebrev, hvor sælgeren af en ejendom yder lån til køberen, som tilbagebetaler over en periode. Sælgeren af ejendommen udsteder et pantebrev som sikkerhed for lånet, hvor ejendommen fungerer som pant.
Sælgerpantebrevet giver sælgeren ret til at tage ejendommen, hvis køberen ikke kan betale lånet tilbage. Sælgerpantebreve bliver typisk brugt, når sælger og køber har en relation, fordi man selv må fastsætte detaljerne i lånet. - Skadesløsbrev:
En type pantsætning, der bruges ved løbende gæld mellemværender, oftest hvor lånets beløb ikke er fastlagt, for at stille sikkerhed til kreditor.
Lånstørrelse er altså typisk ikke fastlagt, men der skal dog noteres et maximum lånebeløb for at tinglyse skadesløsbrevet. Skadesløsbreve kan ikke overdrages, og gælder derfor kun mellem debitor og kreditor. - Privat pantebrev:
En form for lån uden involvering af en finansiel institution, hvor låntageren giver sikkerhed i form af pant i en ejendom og långiveren (privatperson) giver en form for finansiering, som normalt er i form af en engangsudbetaling eller en serie af betalinger over en bestemt periode med rente.
Denne lånetype kan f.eks. ske ved finansiering af et huskøb.
Hvad bruger man et pantebrev til?
Et pantebrev giver kreditor (långiver) en sikkerhed i form af pant i en ejendom eller et andet aktiv, som skyldner (låntager) ejer. Pantebrevet giver kreditor ret til at tage pantet og sælge det for at dække eventuelle tilgodehavender, hvis låntageren ikke kan tilbagebetale lånet som aftalt. Et pantebrev bruges primært til finansiering af lån til bl.a. boligkøb.
Kan man købe hus med et pantebrev?
Pantebreve kan bruges som en del af din finansiering ved et boligkøb. Dette kan eksempelvis gøres gennem Realkreditpantebreve og private pantebreve. Her stilles pant i en ejendom som sikkerhed til långiver til gengæld for et lån. Et pantebrev kan også bruges til at stille sikkerhed ved et lån i friværdi i din bolig.
Tinglysning af pantebrev
For at et pantebrev skal være juridisk gyldigt og kunne håndhæves, skal det tinglyses i tingbogen. Tinglysningen sikrer, at ejendommen officielt registreres som sikkerhed for lånet og fastlægger pantebrevets prioritet i forhold til andre kreditorer.
Tinglysningsafgift på pantebrev
Når et pantebrev tinglyses, skal der betales en tinglysningsafgift. Afgiften beregnes som:
- Grundafgift: Et fast beløb på 1.850 kr. (2024-niveau).
- Procentafgift: 1,45 % af lånebeløbet, der overstiger tidligere tinglyst gæld.
Eksempel på beregning:
- Lånebeløb: 1.000.000 kr.
- Procentafgift: 1.000.000 x 1,45 % = 14.500 kr.
Total tinglysningsafgift: 1.850 kr. + 14.500 kr. = 16.350 kr.
Ofte stillede spørgsmål
Et pantebrev er et skriftligt aftale dokument mellem långiver og låntager, som dokumenterer, at låntager har en gældsforpligtelse til långiver, som til gengæld får stillet sikkerhed gennem pant i en ejendom.
Derfindes en række forskelige typer pantebreve, herunder realkreditpantebreve, ejerpantebreve, sælgerpantebreve, skadesløspantebrev og privat pantebrev.
Et pantebrev er et skriftligt aftale dokument mellem långiver og låntager, som dokumenterer, at låntager har en gældsforpligtelse til långiver, som til gengæld får stillet sikkerhed gennem pant i en ejendom.
